Transparență

Descărcați documentul în format PDF.

A. Structura organizatorică

Structura de conducere și administrare a societății este realizată de: Adunarea Generală a Acționarilor, Consiliul de Administrație, Directorul General și Directorii Generali Adjuncți.

Acționarii societății la data de 31.12.2025*:

•   GROUPAMA ASIGURĂRI S.A.;
•   ALLIANZ -TIRIAC UNIT ASIGURĂRI S.A.;
•   INFINITY CAPITAL INVESTMENTS S.A.;
•   GRAVITY CAPITAL INVESTMENTS S.A.;
•   GENERALI ROMANIA ASIGURARE REASIGURARE S.A.;
•   ABC INSURANCE S.A.;
•   UNIQA Asigurări S.A.;
•   SIGNAL IDUNA ASIGURĂRI S.A.;
•   GRAWE ROMANIA Asigurare S.A.;
•   EUROINS ROMANIA ASIGURARE REASIGURARE S.A. - în faliment.

* Până la data publicării prezentului Raport de transparență, în structura acționariatului au survenit următoarele modificări: Allianz-Țiriac Unit Asigurări S.A. a devenit Allianz Țiriac Asigurări S.A., iar participația deținută de Euroins România Asigurare Reasigurare S.A. a fost achiziționată de Omniasig Vienna Insurance Group S.A.

Acționarii societății dețin împreună un număr de 19.341.819 acțiuni, având o valoare nominală de 10 Lei, astfel că în prezent capitalul social al Pool-ului de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale, este în valoare de 193.341.819 lei.

Cei cinci membri ai Consiliului de Administrație sunt:

•    Dl. François Benoit Jean-Baptiste Pierre Coste - Președinte;
•    Dl. Gabriel Marcu - Vicepreședinte;
•    Dna. Adriana Matache – Membru;
•    Dl. Paul Corneliu Cazacu - Membru;
•    Dl. Mihai-Ciprian Osiac - Membru.

Conducerea Executivă:

•    Dna. Nicoleta Radu - Director General;
•    Dl. Ionuț Baciu – Director General Adjunct;
•    Dl. Cosmin Petru Tudor- Director General Adjunct.

Structura de conducere, în desfășurarea activității proprii, beneficiază de sprijinul a nouă comitete și un subcomitet cu rol consultativ. Acestea funcționează în baza unor Regulamente de organizare și funcționare și emit recomandări cu privire la diverse tematici ce fac obiectul procesului decizional și înaintează Consiliului de Administrație materiale/rapoarte privind tematicile încredințate de acesta.

Aceste Comitete sunt: Comitetul de Managementul Riscului, Subcomitetul de Management al Riscului TIC, Comitetul de Audit, Comitetul de Daune, Comitetul de analiză și soluționare a petițiilor, Comitetul de Investiții, Comitetul de Reasigurare, Comitetul de Continuitate a activității (BCP), Comitetul de Remunerare și  Comitetul de Criză al Planului de Instrumentare a Daunelor de Catastrofă. La data de 03.12.2025 a fost aprobata înființarea Comitetului PIM ca organ in cadrul sistemului de guvernanta, având ca responsabilitate supravegherea/ supervizarea procesului de dezvoltare, validare, aprobare și utilizare a Modelului Intern Parțial.

Funcții cheie: Managementul Riscului, Conformitate, Audit Intern și Actuariat.

Funcția cheie de audit intern este externalizată către Delloite Audit SRL – Responsabilul intern de funcție externalizată fiind Managerul Departamentului de Audit Intern.

Funcții critice: Financiară, Juridică, Reasigurare, Daune, Tehnologia Informației, Control Intern și Metodologie, Analiză și Raportare Subscriere.Persoanele care dețin funcțiile cheie/critice sunt conducătorii structurilor organizatorice menționate.

Organizarea structurală:

•   Conducere executivă: Director General și doi Directori Generali Adjuncți;
•   Secretariat General: Manager departament Secretariat General, Asistent manager;
•   Departament Actuariat: Manager departament, Actuar;
•   Departament Managementul Riscului: Manager departament, Actuar;
•   Departament Contabilitate: Manager departament, Economist;
•   Departament Financiar :Manager departament, Economist
•   Departament Resurse Umane: Manager departament;
•   Departament Control Intern și Managementul Calității: Manager departament;
•   Departament Audit Intern: Manager departament;
•   Departament Reasigurare: Director departament, Manager departament, Specialist asigurare/reasigurare;
•   Departament  Juridic și Conformitate:  Director Juridic și Conformitate;
•   Departament Juridic: Consilieri juridici;
•   Departament Conformitate: Manager departament;
•   Departament Daune: Director departament, Inspectori coordonare daune/specialitate daune;
•   Departament Distribuție/Suport tehnic: Manager departament, Inspector coordonator asigurări, Coordonator distribuție autorităti publice;
•   Departament Marketing/Comunicare: Manager departament / Specialist marketing;
•   Departament Metododologie, Analiză și Raportări Subscriere: Manager departament, Analist, Arhivar;
•   Departament Tehnologia Informației: Director departament, Analiști, Administrator de rețea, Inginer de sistem;
•   Ofițer de securitate (CISO);
•   Manager proiecte.

B. Principalele caracteristici ale sistemului de guvernanță

Sistemul de guvernanță cuprinde structuri organizatorice menite să sprijine îndeplinirea obiectivelor strategice și activitatea companiei. Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale S.A este organizată adecvat și eficient, iar toate procedurile și controalele operaționale necesare sunt implementate. Sistemul de guvernanta al Pool-ului de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale se bazeaza pe o repartizare adecvata si transparenta a responsabilitatilor, care vizeaza un proces eficient de luare a deciziilor, prevenirea conflictelor de interese si asigurarea unei gestionari eficiente a companiei.

În cadrul societății funcționează mai multe sisteme care au rolul de a asigura guvernanța corporativă, respectiv:

•   un sistem eficient de comunicare și transmitere a informațiilor către părțile interesate;
•   un sistem eficient de management al riscului;
•   un sistem eficient de control intern;

De asemenea, la nivelul companiei au fost adoptate și implementate o serie de politici și proceduri, printre care: politici/proceduri pentru buna desfășurare a activității; politici de adecvare; politica de remunerare; politici/proceduri de securitate a informațiilor; politica de externalizare; politica de guvernanță; etc. Acestea sunt supuse periodic procesului de revizie și aprobare, ţinând seama de natura, amploarea şi complexitatea activităţilor atât la nivel individual, cât și la nivelul întregii societăți.

Obiectivele Societății în ceea ce privește sistemul de guvernanță sunt axate, în primul rând pe:

•  adaptarea la cele mai recente schimbări;
•  consolidarea încrederii părților interesate;
•  procese și capacități de guvernanță clar definite și comunicate;
•  optimizarea permanentă a sistemului de management al riscurilor și control intern;
•  alinierea la cerințele legale.

Organigrama societății și Regulamantul de organizare și funcționare (ROF) relevă faptul că societatea are o structură adecvată naturii, volumului și complexității acesteia, iar principiul proporționalității este respectat. De asemenea, în ROF sunt menționate rolurile și atribuțiile structurilor organizatorice ale companiei.

În perioada de raportare nu au fost aduse modificări structurii organizaționale.

Detalii suplimentare despre cadrul de guvernanță corporativă sunt disponibile în Raportul privind Solvabilitatea și Situația Financiară (SFCR) Cap. B.

C. Concluziile evaluării poziției financiare

Principalii indicatori financiari ai companiei, conform standardelor de raportare contabilă și financiară statutare:

Evoluția coeficientului de lichiditate, stabilit si calculat conform metodologiei ASF:

Principalii indicatori de stabilitate financiară ai companiei, în regim de raportare Solvabilitate II, calculați conform Formulei Standard:

În cursul anului 2025, rata de solvabilitate (SCR) a inregistrat o evolutie favorabila, mentinand un trend ascendent de la 217% la decembrie 2024 la 250% la decembrie 2025, susținută de absența unor evenimente majore și de rezultatul pozitiv realizat pe parcursul perioadei. Rata de solvabilitate aferentă MCR a înregistrat un trend similar, crescând de la 867% la decembrie 2024 la 1000% la decembrie 2025.

Având în vedere caracteristicile portofoliului de asigurări al Societății, profilul de risc al Societății se abate de la anumite ipoteze care stau la baza Formulei Standard.

În data de 03.04.2024 EIOPA a publicat spre consultare publică o propunere de modificare a Riscului de Catastrofa inclus în Formula Standard. Propunerea de modificare a metodologiei, așa cum este inclusă în documentația de consultare, surprinde impactul semnificativ al „fransizei PAD” pentru societățile emitente de asigurări facultative de locuințe, excluzând însă, expunerea specifica societatii. Documentatia specifica în mod clar ca recalibrarea nu acoperă expunerea Societății. În aceste condiții Societatea a demarat proiectul de dezvoltare și avizare a unui model parțial intern. La acest moment proiectul este în derulare și se intenționează finalizarea fazei de pre-aprobare în cursul anului 2026.

Cerința de Capital de Solvabilitate (SCR) la 31.12.2025 este de  181.400.322 RON, iar rata de solvabilitate este de 250%.

Pentru acoperirea riscurilor asumate de catre Companie, Pool-ul de Asigurare Impotriva Dezastrelor Naturale S.A. avea în vigoare la 31.12.2025 un program de reasigurare cu o capacitate de 1,86 miliarde EURO, susținut de un panel format din 61 de reasiguratori.

D. Principalele caracteristici ale cadrului formal privind aplicarea principiilor și practicilor de raportare financiară

Pool-ul de Asigurare Impotriva Dezastrelor Naturale întocmește situațiile financiare statutare în conformitate cu Norma Autorității de Supraveghere Financiară nr. 41/2015 pentru aprobarea Reglementărilor contabile privind situațiile financiare anuale individuale și situațiile financiare anuale  consolidate ale entităților care desfășoară activități de asigurare și/sau reasigurare.

Situațiile financiare anuale sunt auditate de un auditor independent. Pachetul de situații financiare aferent anului fiscal 2025 a fost auditat de Forvis Mazars Romania S.R.L..

Raportări Solvabilitate II (SII)

În conformitate cu cerințele de raportare financiară ale Legii nr. 237/2015 privind autorizarea și supravegherea activității de asigurare și reasigurare și ale Normei nr. 21/2016 privind raportările referitoare la activitatea de asigurare și/sau de reasigurare, cu modificările și completările ulterioare, Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale S.A. întocmește și raportează:

•    Machetele cantitative trimestriale și anuale (QRT)
•    Raportul privind solvabilitatea și situația financiară (SFCR);
•    Raportul periodic de supraveghere (RSR).

Suplimentar, în conformitate cu prevederile Solvabilitate II, a Regulamentului Delegat și a Politicii interne,  Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale. întocmește anual sau de fiecare dată când intervin modificări semnificative în profilul sau apetitul la risc un raport de evaluare prospectivă a riscurilor proprii (raportul ORSA).

La nivelul  Pool-ului de Asigurare Impotriva Dezastrelor Naturale a fost dezvoltată și aplicată „Politica privind realizarea raportărilor” care are ca scop asigurarea realizării și transmiterii în termen a tuturor raportărilor obligatorii, precum și asigurarea corectitudinii și completitudinii acestora.

Comitetul de Audit este forul care avizează raportările statutare și cele de Solvabilitate II, înainte ca acestea să fie supuse spre aprobare Consiliului de Administrație și/sau Adunării Generale a Acționarilor, după caz.

E. Principalele caracteristici ale sistemului privind administrarea/ managementul a/al riscurilor

Gestionarea Sistemului de Management al Riscului la nivelul Societății se realizează prin planificarea, coordonarea și controlul activității de Management al Riscului. În cadrul acestuia se stabilesc  strategii specifice, se elaborează politici și proceduri privind identificarea, evaluarea, monitorizarea, administrarea/reducerea și raportarea riscurilor în timp util, cu scopul de a le optimiza și de a crea o cultura organizațională de tip „risk awareness’’.

Prin sistemul de management al riscurilor se urmareste asigurarea realizării obiectivelor societății privind:

•   consolidarea gradului de Solvabilitate II, inclusiv in perspectiva modificarii formulei standard al dezvoltarii unui Model intern partial pentru submodulul de catastrofe naturale;
•   evaluarea și administrarea impactului riscurilor asupra indicatorilor de solvabilitate, profitabilitate, lichiditate;
•   monitorizarea implementarii modificarilor legislative in timp util;
•   finalizarea dezvoltarilor informatice aferente programului Prometheus si implementarea la nivel de piata a planului de instrumentare a daunelor in caz de dezastru extins;
•   adaptarea continua a programului de reasigurare in scopul asigurarii unei capacitati adecvate si la o calitate a reasiguratorilor in conformitate cu politica societatii;
•   asigurarea solutionarii ritmice a cererilor de dauna printr-un proces care sa asigure satisfacerea asiguratilor (numar redus de petitii si actiuni in instanta);
•   evitarea prejudiciilor reputationale provenind din activitatea Societatii.

Strategia specifică de gestionare a riscurilor este parte integrantă a strategiei generale a Societății, având ca principale obiective fundamentale: respectarea cerințelor de capital SCR și MCR și asigurarea unei rate de solvabilitate crescute, realizarea unui program optim de reasigurare și un management eficient orientat pe eficienta operationala și capitalizare, toate având ca scop unitar menținerea stabilității financiare a  Pool-ului de Asigurare Împotriva Dezastrelor NaturaleS.A., astfel încât toate obligațiile financiare față de Client să fie respectate.

Anual, Pool-ul de Asigurare Impotriva Dezastrelor Naturaleelaborează un Plan de risc în care sunt prezentate obiectivele și măsurile pentru fiecare risc semnificativ, acesta fiind supus dezbaterii și aprobării Consiliului de Administrație.

Strategia de riscuri al Pool-ului de Asigurare Impotriva Dezastrelor Naturale se bazează pe următoarele principii:

•  Dezvoltarea unei guvernante adecvate in raport cu strategia Societatii;
•  Asigurarea integrarii Managementului riscului in sistemul de management bazat pe standarde si reguli;
•  Integrarea strategiei de riscuri in strategia de afaceri a Societatii fiind sustinuta de luarea in considerare in procesele strategiilor de afaceri a respectarii apetitului  la risc, a nivelului fondurilor proprii si al cerintei de capital (SCR);
•  Rezultatele proiectului de evaluare a cerintei de capital pentru submodulul de catastrofe naturale, model intern partial, adaptat profilului de risc al Societatii, in contextul modificarii Formulei standard. La momentul realizarii acestui raport, Societatea este in plin proces de elaborare a documentatiei aferente modelului intern partial, precum si a documentatiei pentru procesul de pre-aplicare/ aplicare catre ASF;
•  Asigurarea unei baze de capital puternice si unei rate de solvabilitate prudente;
•  Utilizarea programului de reasigurare ca principal mijloc de transfer al riscului si protectie a fondurilor proprii;
•  Adoptarea unei politici de investitii bazata pe principiul „siguranta vs profit”/”principiul persoanei prudente”, care sa prevada limite pe clase de active, sa evite concentrarea excesiva pe o institutie financiara/ emitent, sa ia in considerare elemente de macro-prudentialitate, sa faciliteze investitiile durabile;
•  Imbunatatirea permanenta a indicatorilor de performanta si monitorizarea lor astfel incat sa poata fi identificate la timp semnale de alarma;
•  Sustinerea procesului de planificare strategica si operationala avand in vedere rezultatele ORSA;
•  Utilizarea de tehnici de atenuare a riscurilor operationale (sistemul de control intern, planuri de continuitate a activitatii, securitatea informatica si planul de recuperare in caz de dezastru, masuri de protectie si securitate a persoanelor si activelor);
•  Asigurarea unui management eficient al riscurilor privind tehnologia informatiei si comunicatiilor (TIC);
•  Adaptarea sistemului de guvernanta al Societatii la cerintele ESG (Environmental, Social and Governance) si implementarea prevederilor reglementarilor privind durabilitatea;
•  Optimizarea proceselor organizatiei, urmarind eficientizarea activitatii

Principalele obiective strategice ale Societatii raman in continuare legate de cei 4 piloni de dezvoltare durabila a Societatii, respectiv:

1.   Guvernanța: asigurarea unui cadru de funcționare în deplină concordanță cu cerințele legale și cu profilul de risc al Societății;

2.   Sustenabilitate financiară: reflectată de nivelul de solvabilitate al Societății și de dimensiunea adecvată a structurii și nivelului de protecție prin reasigurare;

3.   Sustenabilitate operațională: reflectată de capacitatea de a face față, în orice moment, unui număr de operațiuni mult mai mare decât media obișnuită, în cazul unor evenimente majore sau în cazul creșterii portofoliului;

4.   Dezvoltare: cresterea gradului de acoperire a fondului locativ prin asigurarea obligatorie PAD.

Activitatea  Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale S.A. este analizată din prisma expunerii la următoarele riscuri: Riscul de subscriere, Riscul de lichiditate, Riscul de credit, Riscul de piață, Riscul operațional, Riscul reputațional și Riscul strategic. Riscurile sunt tratate individual, dar și în agregat. Societatea  calculează necesarul de capital utilizând Formula Standard. Rezultatele obținute oferă o imagine de ansamblu asupra modului în care sunt distribuite riscurile  pe diferite categorii de risc și determină cerințele de capital și de solvabilitate în conformitate cu regimul  Solvabilitate II.

O data cu revizuirea Regulamentului Delegat 35/2015, se va elimina Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale din aplicarea submodului de catastrofe naturale al formulei standard de calcul al cerintei de capital de solvabilitate. Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale va utiliza in continuare metodologia formulei standard furnizata de catre EIOPA, cu exceptia acestui submodul pentru care s-a demarat un proiect de elaborare si aprobare a unui model intern partial.

In cadrul societatii se realizeaza si se dezvolta analize atat cantitative cat si calitative ale acestor riscuri, in vederea realizarii unei imagini amanuntite a riscurilor si in special pentru identificarea de masuri necesare de atenuare a riscurilor si de control al acestora.

Rezultatele cantitative ale celor mai importante riscuri ale Societății sunt:

• SCR_Subscriere: Reprezinta cel mai important risc al societatii. Fata de 31.12.2024 riscul de subscriere a crescut ca urmare a cresterii atat a SCR prime si rezerve (22,34%) cat si a cresterii SCR NatCat (4,37%) pe fondul cresterii retinerii proprii cu 1 mil EUR pentru riscul de cutremur si 0,5 mil EUR pentru riscul de inundatii.
• SCR_Piata: reprezinta al doilea risc ca importanta pentru Societate. Fata de 31.12.2024 acesta a inregistrat o scadere importanta (cca 14,6%) ca urmare a reducerii SCR rata dobanzii (20,73%) si a SCR concentrare (17,27%), pe fondul unei cresteri a SCR valutar (30,33%).
• SCR_Contrapartida: Reprezinta un risc foarte important pentru societate ca urmare a programului de reasigurare, care are o capacitate semnificativa, furnizata de un numar mare de reasiguratori. SCR Contrapartida a inregistrat o usoara crestere in special ca urmare a concentrarii expunerii pe reasiguratori mari.
• SCR_Operational: inregistreaza o crestere fata de 31.12.2024 ca urmare a cresterii volumului de prime brute castigate in ultimele 12 luni.

Mai multe detalii referitoare la sistemul de management al riscurilor sunt prezentate în Raportul privind Solvabilitatea și Situația Financiară (SFCR) Capitolul B (subcapitolul B.3) și Capitolul C.

F. Concluziile evaluării eficienței sistemului de administrare/ management a/al riscurilor

•  Apetitul la risc și pragurile de semnificație stabilite în cadrul sistemului de management sunt aprobate de Consiliul de Administrație.
•  Funcția de Management al Riscului și după caz, Comitetul de Management al Riscurilor raportează situația de risc către Consiliul de Administrație, printr-un raport  de risc.
•  Periodic,  Departamentul Managementul Riscurilor/ Comitetul de Management al riscurilor prezintă Conducerii Executive/ Consiliului de Administrație indicatorii specifici de management al riscului, raportarea acestora la pragurile de referință, propune spre analiză, dezbatere și aprobare proceduri specifice managementului riscului, rapoarte, Matricea Riscului Operațional etc.
•  Conducerea companiei consideră că sistemul de management al riscului este adecvat, complet și acoperă corespunzător toate ariile de activitate.